地方銀行のリフォームローン・金利・比較情報: 地方銀行の業務純益ランキング・比較と経常収益・経常費用・経常利益・ROA(2012年度 2013年3月末)

2016/02/24

地方銀行の業務純益ランキング・比較と経常収益・経常費用・経常利益・ROA(2012年度 2013年3月末)

地方銀行(地銀64行)の業務純益を高い順に並べました。平成25年3月末(平成24年度)
あわせて経常収益・経常費用・経常利益・ROAも載せました。


業務純益は横浜銀行が圧倒しています。
ROAはスルガ銀行が1%を超えています。
業務純益が高い地銀はROAも高い。
業務純益が一番低い地銀は富山銀行。ROAが一番低い地銀は福井銀行。

<業務純益>

業務純益とは、銀行本来の業務(融資など)によって稼ぎ出した利益のことです。
銀行の本来的な業務に関する収益力を表しており、一般企業の「営業利益」にあたります。
銀行の収益の大きさを表す業務粗利益から、人件費や物件費などの経費を除いたもので、銀行の収益力を知るための指標です。

具体的には預金・貸出金・有価証券利息などの収支である「資金利益」、各種手数料の収支である「役務取引等利益」、債券や外国為替売買などの収支である「その他業務利益」を合計した「業務粗利益」から、「経費」および「一般貸倒引当金繰入額」を控除したものです。
業務純益は銀行法で定められた開示項目ではありませんが、多くの銀行がディスクロージャー誌のなかで開示しています。

<ROA (Return On Assets)=総資産利益率>

ROAとは、総資産利益率とも言われ、事業に投下されている資産が利益をどれだけ獲得したかを示す指標で企業の資産活用の効率性、すなわち収益力を示す財務指標で、利益を総資本(総資産)で除して求めます。

ROA=売上高利益率(利益/売上高)×総資本(総資産)回転率(売上高/総資本)
つまり⇒
ROA=利益/総資本

ROAの分子の利益にどの利益を使うかにはいくつかパターンがあるようですが、一般企業では税引き後の当期純利益を使うのが一般的です。
それは企業の事業活動は法人税等の税金コストを差し引いた実際に手許に残る利益の獲得を目的としているため、事業活動の効率性・収益性の指標も税引後をベースに行うべきだからです。
税引き後の当期純利益以外には、支払利息と法人税等を差し引く前の利益を使う方法もあります。

それは支払利息と法人税等を差し引く前の利益でROAを計算すると、ROAと借入金利とを比較することで財務レバレッジの有効度を判断しやすいためです。
ROAが借入金利より高ければ、借入金利以上に利益を獲得できている、つまり財務レバレッジ効果がある、まだ借入金を増やしても大丈夫、設備投資できるとなります。
以上は一般企業の話です。

融資をして稼ぐ銀行の場合には業務純益が銀行の本来の業務の利益を表わしているということで、分子に「業務純益」を使うことが多いようです。
また、分母の総資本(総資産)は年度末の金額を使う場合と、年間の平均残高(平残)を使う場合があります。今回の表は年度末の総資本(総資産)を使っています。

<地方銀行の業務純益ランキング・経常収益・経常費用・経常利益・ROA(2012年度 2013年3月末)>
(単位:百万円)経常収益経常費用経常利益当期純利益業務純益ROA
横浜銀行248,202161,80086,40253,341112,2830.85%
福岡銀行185,082119,28165,80133,07277,2740.80%
千葉銀行196,854130,40966,44441,22573,3550.65%
静岡銀行170,971105,77865,19240,89467,5820.66%
西日本シティ銀行142,648107,84234,80517,79348,0040.64%
常陽銀行131,16399,43731,72620,37845,4680.55%
広島銀行131,738102,08429,65316,74344,8170.63%
スルガ銀行103,16067,74235,41721,06942,4991.13%
足利銀行94,36567,47926,88624,64440,0730.75%
北陸銀行103,08684,71318,37312,31539,5690.63%
伊予銀行104,83275,19029,64218,20139,5440.66%
八十二銀行121,44487,96833,47620,54637,2650.52%
群馬銀行109,00478,74330,26018,91135,2110.52%
中国銀行102,25674,85927,39616,96034,3270.51%
京都銀行104,61379,82924,78314,44933,6090.44%
紀陽銀行79,62751,87527,75119,29327,4520.70%
山口銀行81,80755,24026,56716,71227,1710.50%
北海道銀行81,60969,97511,6347,27025,1100.54%
肥後銀行71,86452,61719,24611,37524,9380.58%
池田泉州銀行99,75490,2629,4928,07524,4600.49%
山陰合同銀行76,74159,11817,6229,52824,4100.58%
七十七銀行98,34677,74720,59812,16123,1650.28%
北國銀行58,24846,29611,9516,36122,3160.64%
第四銀行75,32257,77817,54310,66721,5470.44%
阿波銀行52,25637,52814,7289,00020,1790.71%
十六銀行85,75774,84610,91023,80220,1220.36%
武蔵野銀行67,37850,20017,17810,51919,9650.51%
滋賀銀行76,93064,36012,5694,82218,9450.41%
百五銀行70,16256,42313,7398,76718,1650.38%
大垣共立銀行78,30563,63614,6698,95418,0990.40%
南都銀行80,14370,2439,8997,54717,5850.35%
百十四銀行65,97457,0248,9505,52916,2190.39%
鹿児島銀行65,27052,83712,4337,44115,3130.42%
近畿大阪銀行66,41762,2784,1383,71714,1710.40%
千葉興業銀行45,79135,61310,1778,26513,8970.58%
四国銀行48,65739,9948,6634,05813,8330.51%
東邦銀行60,78249,68811,0946,26113,6720.29%
親和銀行39,73228,70411,0275,01912,5760.56%
山梨中央銀行45,00135,0719,9295,87011,2600.37%
北越銀行43,60234,5169,0855,31211,1380.47%
岩手銀行45,19933,71011,4896,38211,1230.32%
大分銀行47,56638,8118,7545,45311,1090.39%
沖縄銀行36,81327,4999,3145,42811,0590.57%
宮崎銀行41,79133,8367,9555,20410,9980.50%
秋田銀行45,56339,4446,1183,42910,7790.42%
青森銀行40,15133,2446,9074,27610,4160.41%
東京都民銀行45,98243,5342,4472,0799,8310.39%
十八銀行42,85136,0476,8043,7279,3310.36%
山形銀行41,27032,5628,7085,4378,7980.38%
佐賀銀行41,83336,2575,5762,1828,4980.40%
琉球銀行37,56633,0034,5632,4747,4680.39%
みちのく銀行42,52939,4773,0523,1616,7030.34%
筑波銀行44,14841,0233,1242,4795,3420.24%
清水銀行24,90521,6663,2381,8245,1600.35%
荘内銀行22,38818,6613,7271,8304,7970.38%
三重銀行28,41724,6693,7482,3643,5930.20%
鳥取銀行18,59716,6871,9109683,1150.33%
北都銀行23,44721,4102,0361,2053,0560.25%
但馬銀行15,92814,6671,2615812,4410.28%
筑邦銀行12,50411,4091,0946032,2750.34%
福井銀行37,79450,95613,16210,5562,0340.09%
東北銀行13,45412,0561,3977201,9760.25%
北九州銀行12,78110,7002,0811,2181,8290.21%
富山銀行8,1067,8342713251,1260.25%
合計(地方銀行64行)4,536,4763,496,1851,040,260649,6591,399,4450.53%

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